一 什么是保险欺诈？保险欺诈的危害有哪些？

保险欺诈是指利用保险合同谋取非法利益的行为，主要包括故意虚构保险标的，骗取保险金；编造未曾发生的保险事故、编造虚假的事故原因或者夸大损失程度，骗取保险金；故意造成保险事故，骗取保险金的行为等。

二 保险欺诈的危害包括：

（一）损害合法经济利益

保险欺诈导致保险公司支付了不应支付的赔款，影响保险公司定价判断。最终欺诈提高的经营成本最终会通过提高保费的形式转嫁给广大消费者，间接增加了消费者的负担。

（二）侵害社会信用体系

保险欺诈损害了消费者与保险公司的互信关系，增加了保险公司管控程序，一定程度上影响了对消费者的服务效率及服务质量。

（三）干扰正常经济秩序

保险欺诈与刑事犯罪仅有一线之隔。保险灰黑色产业中，保险欺诈团伙作案的情况大多牵涉到刑事案件。

三 常见保险欺诈的常见类型包括：

（一）虚构保险标的物。订立保险合同时，投保人故意捏造不存在的保险对象或将不合格的保险标的物冒充合格标的物。
    （二）编造虚假原因。编造未发生的保险事故，隐瞒事故的真实原因或将非保险责任内的损失谎称为保险责任范围内，以骗取保险金。
    （三）夸大损失程度。保险事故发生后，投保人、被保险人或受益人故意夸大损失范围或程度，以获得超出实际损失的保险金。
    （四）伪造证据材料。伪造或篡改与保险事故相关的证明材料，如医疗记录、财产损失评估报告等。
    （五）团伙作案。有预谋地共同实施保险欺诈行为。

四 防范保险欺诈，需要做到：

（一）增强自我保护意识。保险消费者应提高警惕，不轻易相信陌生人的推荐或承诺，对于涉及保险理赔的事项，务必通过正规渠道咨询和办理。
    （二）树立正确的保险消费观念。消费者应当认真了解保险责任、免责条款等内容，正确看待保险保障功能，从自身需求出发选择适合的保险产品，摈弃侥幸心理，抵制不法利益诱惑。
    （三）履行保险合同，诚信为本。消费者应当提供真实的保险投保信息，对保险机构询问事项履行如实告知义务；如实反馈保险事故情况并提供有关证明文件，如现场照片、医疗记录、警方报告等。
    （四）积极举报保险欺诈行为。一旦发现保险欺诈行为或线索，应立即向金融监管总局、保险公司或公安机关举报，共同维护保险市场的健康秩序。