5月15日-5月21日中国证监会牵头开展 ”5 · 15全国投资者保护宣传日 ” 活动，本次活动口号为：心系投资者 携手共行动——推动高质量发展，提振投资者信心。

活动主题：坚持以人民为中心的价值取向，以提升金融消费者风险防范意识和金融素养为目的，宣传理性投资、价值投资和长期投资理念， 持续推进行业诚信文化建设，切实保护金融消费者合法权益，服务金融市场高质量发展。

金融小知识

（一）什么是投资者适当性？

投资者适当性匹配，是指根据投资者的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的资产管理产品销售给合适的投资者。无论进行何种投资，投资者都应该确认这项投资与自身的风险承受能力、生命周期及财富增长周期相吻合，能更有效地接近自己的投资目标，从而在客观收益和心理感受上都能获得较为理想的结果。

（二）树立风险与收益相匹配的投资理念

投资理财时，首先应正确认识到高收益背后可能潜藏着高风险；其次，在进行风险测评的时候，应如实回答，以免错误结果误导理财机构，导致风险错配。进行投资理财的时候，最重要的是要实现风险与收益的平衡，在追求收益的时候一定要注意理财的风险性，特别是对不同的人群，理财可能对其生活和工作造成很大的影响。

对于老年人来说，理财的时候更应该重视理财的风险性，将本金安全放在第一位，以保证养老有保障。

对于年轻人来说，要加强对年轻群体的理财观教育，要向他们强调理财的流动性与安全性的关系。

对于所有居民投资者而言，帮助大家形成正确的收益、风险匹配观念和提高风控能力，这对我国理财产业的发展和居民理财都会产生很大帮助。

（三）理财型保险与理财产品有何区别

1、基本特征不同：理财产品是单纯的投资意图，追求可接受风险下的收益率最大化，除了收益率以外，通常不具备保障功能。保险理财产品不但提供收益功能还兼具保障功能，如万能险，除了提供传统赔付保障外，还能让客户缴纳的保费产生投资收益。

2、投资期限不同：理财产品通常偏向中短期，长期产品尽管也有，但体量较小。理财型保险理财型保险偏向中长期，一般都是几年甚至是几十年的投资期限。

3、收益的计算方法不同：理财产品因为期限短，采取的主要是单利计算，收益率相对固定。理财型保险因为投资期限较长，大多采取复利计算。收益率根据产品类型的不同而不同。

4、监管要求的不同：不同理财型产品的监管可能存在较大差别。保险受《保险法》和其他监管规定约束、信托受《信托法》约束、银行理财受《理财公司理财产品销售管理暂行办法》约束等。监管对保险公司的偿付能力、准备金、投资途径都有比较高的要求，因此保单的违约风险可能是所有产品里面最小的。

最后小编提示广大投资者：远离非法推荐股票基金期货、非法代客理财等行为，警惕 “保本高收益” 等虚假宣传，提高风险意识和防范能力，通过正规渠道进行投资。