什么是洗钱？

洗钱（Money Laundering）就是通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质，通过某种手法把它变成看似合法资金的行为和过程。主要包括提供资金账户、协助转换财产形式、协助转移资金或汇往境外等。

洗钱活动有哪些新特点？

洗钱方式不断翻新，如利用各种金融衍生工具洗钱；

洗钱组织越来越专业化；

洗钱活动日益复杂；

洗钱的隐蔽性越来越强。

社会公众的反洗钱义务有哪些？

面对纷繁复杂的洗钱行为，如何保护自己，远离洗钱？需要我们做好以下几点：

1.主动配合金融机构进行身份识别

为了防止他人盗用您的名义从事非法活动，到金融机构办理业务时需要配合完成以下工作：出示身份证件，如实填写身份信息，配合金融机构以电话、信函、电子邮件等方式向您确认身份信息，回答金融机构工作人员合理的询问。在办理业务时，应配合金融机构做到以下几点：

开办业务时，请带好身份证件

有效身份证件是证明个人真实身份的基本凭据。如果不能出示有效身份证件或者身份证明文件，金融机构工作人员将不能为您办理相关业务。

身份证件到期更换的，请及时通知金融机构进行更新

金融机构工作人员只能向身份真实有效的客户提供业务，对于身份证件已过有效期的，金融机构应通知客户在合理期限内进行更新。超过合理期限未更新的，金融机构可中止办理相关业务。

2.不要出借身份证件、账号，不要泄露个人信息

不要出租出借自己的身份证件

出租出借自己的身份证件，可能会产生以下后果：

他人借用您的名义从事非法活动；

可能协助他人完成洗钱和恐怖融资活动；

可能成为他人金融诈骗活动的替罪羊；

您的诚信状况受到合理怀疑；

因他人的不正当行为而致使您的声誉受损。

不要出租出借自己的账户

金融账户不仅是您进行金融交易的载体，也是国家进行反洗钱资金监测和调查的重要途径。贪官、毒贩、恐怖分子以及其他罪犯都可能利用您的账户，以您良好的声誉作掩护，通过您的账户进行洗钱和恐怖融资活动。因此不出租出借账户既是对您合法权益的保护，又是守法公民应尽的义务。

不要随意暴露个人身份信息

随着网络时代不断深入发展，个人信息被盗用、买卖、泄露的时间层出不穷，极有可能引发洗钱风险。为尽可能降低此类风险概率，在日常生活中，您应做到：慎重填写涉及个人信息的材料，不要轻易提供身份证复印件。一旦发现自己的个人信息泄露，要在第一时间收集证据，进而依法维权。

3.选择合法的金融机构

金融机构为客户提供融资、资产管理、财富增值和保值等服务。金融机构接受监管和履行反洗钱义务是对其客户和自身负责。地下钱庄等非法金融机构逃避监管，不仅为犯罪分子和恐怖势力转移资金、清洗“黑钱”，成为社会公害，而且无法保障客户身份资料和交易信息的安全性。

4.提高识别能力，不轻信所谓“高额回报”投资项目

在投资时，应向市场监管等相关部门全面了解对方公司的经营、法人等情况，辨析真伪，尤其是对那些“高额回报”“快速致富”的投资项目进行冷静分析，切勿轻易相信，以防上当。对网络信息要时刻保持警惕，避免因比特币等虚拟商品过度炒作，损害公众利益。警惕代币发行融资与交易的风险隐患，对各类使用“币”名称开展的非法金融活动，应提高风险防范意识和识别能力，并举报相关违法违规线索，防止因贪占一时便宜而最终落入骗局。

（资料来源：以上内容根据中国人民银行下发的《增强反洗钱意识》宣传册整理）

反洗钱机制不仅有利于协助打击犯罪行为，维护社会稳定，保卫国家安全，而且与我们每个普通人的生活息息相关。通过预防和遏制洗钱犯罪行为，反洗钱机制为维护人民群众切身利益提供支持和保障；在追踪贪污腐败、监测逃税和资金外逃行为，预防扰乱各类金融市场行为等方面，反洗钱机制具有其他社会管理机制不能替代的作用。