近年来,保险领域非法集资案件存量风险尚未化解,增量风险还在增加。保险从业者和保险产品被不法分子利用,披着“合法的外衣“,以高利息、高回报诱惑消费者,使其倾尽所有孤注一掷,最后血本无归,掉入非法集资的陷阱。
面对频发的非法集资案件,如何提高自己的防范意识和识别能力,在源头上有效遏制非法集资的发生,成为消费者的首要关注点。
今天,中意君就您一起学习:“关于非法集资的二三事”。
关于非法集资二三事
一、什么是非法集资
一般非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准,以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金,并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。
(插图:体现 股票、债券、彩票、投资基金、证券、非法集资等关键词)
二、保险业领域的非法集资犯罪形式和主要特点:
犯罪形式:
主导型案件,指保险从业人员利用职务便利或公司管理漏洞,假借保险产品、保险合同或以保险公司名义实施集资诈骗。
参与型案件,指保险从业人员参与社会集资、民间借贷及代销非保险金融产品。
被利用型案件,指不法机构假借保险公司信用,误导欺骗投资者,进行非法集资。
主要特点:
不法机构往往承诺一定期限内给予投资人还本付息,并允诺高额回报,同时或假借国家发展政策,或用地方政府批文、担保(保险)合同作为背书。
【黄金三要素】刚性兑付+高回报+政府背书(商业增信)
三、非法集资的危害
非法集资不可持续,犯罪分子通过欺骗手段聚集资金后,参与者很难收回资金。根据法律规定,参与非法集资受到的损失,由参与者自行承担,参与者利益不受法律保护。
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